「一克黄金多少钱」养老保险第三支柱体系模式的建立过程逐渐清晰

股票知识  2021-04-15 03:54:46

在众多民生问题中,养老问题近年来呈上升趋势,推动建立多层次养老保险制度的呼声不断。

“建立多层次养老保险制度是积极应对人口老龄化,促进养老保险制度可持续发展的重要举措。国际经验也表明,多层次养老金制度更具风险可控性和可持续性。”2月26日,国务院新闻办公室召开就业和社会保障新闻发布会。中国人力资源和社会保障部副部长游军在新闻发布会上再次强调。

据悉,在我国现行养老保险制度的三个层次中,作为基本养老保险的第一层次,制度基本健全,职工养老保险加城乡居民养老保险两个平台目前已覆盖近十亿人。作为第二层次,企业年金和职业年金制度初步建立并逐步完善,目前覆盖人口超过5800万。

“作为第三层次,个人养老金制度尚未出台。的确,第三层次仍然是整个养老保险制度的一个缺陷。”游军指出。

事实上,行业内对个人养老金制度没有统一的定义。从数据来看,一般是指政府鼓励个人向专项账户支付,个人根据自身风险收益特征选择相应的、合格的养老金融产品进行投资,从而积累养老资产的制度安排。

因此,多年来,我国在养老保险第三支柱体系模式方面进行了许多尝试,但都缺乏系统的发展。

例如,国务院发展研究中心社会发展研究部研究员冯在接受《中国经济时报》采访时表示,要从理想模式出发,构建三大支柱均衡发展格局。与国外相比,我国商业养老保险有很大的发展空间,应本着构建完善的多支柱、多层次养老保障体系的原则推进其建设。

另一方面,我国商业养老保险市场仍处于起步阶段。有媒体报道,《关于试行商业专属养老保险的通知(征求意见稿)》正在业内小范围征求意见。计划从3月1日起在北京和浙江省开展独家商业养老保险试点,暂定一年。

那么优俊提出的个人养老金制度符合中国的发展,相信对于尽快建立养老保险第三支柱非常重要。

他说:“近年来,我们在多层次养老保险体系框架下,系统规划设计了三级制度模式。经过充分研究论证,借鉴国际经验,总结国内部分试点经验,初步形成了思路。总体考虑是,建立以账户体系、个人自愿参与、国家财政税收支持、资金形成市场化投资运作为基础的个人养老金制度正在全面启动。”

去年底召开的中央经济工作会议把规范发展第三支柱养老保险改革作为今年经济工作的重要任务。这说明养老保险的第三层次个人养老金改革有望在今年启动。”据业内人士透露。

需要指出的是,被认为是探索形成个人养老保险制度的个税递延商业养老保险试点项目已经结束,到目前为止,不乏推出优化版的呼声。

全国政协委员、党委书记、上海银保监管局局长韩毅提出,要尽快出台新的延税养老保险政策或延长试点期限,稳步推进试点地区的扩大。一方面,试点政策已经到期。为了及时应对社会关注,应尽快出台新的延税养老保险试点政策,或延长原政策的试点期限,以确保政策的连续性和有效性。另一方面,为了降低政策推广难度,可以考虑先扩大延税养老保险试点面积,让更多居民享受税收优惠政策。由于延税政策的全面扩大涉及多个行业和单位,在政策完善、部门协调、流程优化和行业准备方面仍有大量工作要做,要尽快布局,计划确定,积极准备,稳步推进。

值得一提的是,“建立以账户制为基础”也被业内解读为通过试点经验优化个人递延所得税商业养老保险而衍生的个人养老保险制度。

所谓账户制,是指为每个加入第三支柱的人建立一个养老金账户。该账户不仅记录个人基本信息和资产信息,也是个人养老金资产配置的载体。参与者根据自己的风险承受能力、对金融产品的认知和未来养老金积累的目标,选择自己的投资产品,构建自己的养老金投资组合。

中国社会科学院世界社会保障研究中心执行研究员张应华表示,试点“个税递延商业养老保险”的税收优惠政策指向养老产品,即需要购买指定的养老产品才能享受税收优惠,设立个人账户可以打破养老产品壁垒。


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