「广宇集团吧」反信贷基金出了问题。中国银监会对小额信贷服务提出了21项要求

股票入门  2021-04-15 08:27:23

第一财经记者获悉,为进一步提高小微企业金融服务整体效率,中国银行业监督管理委员会办公厅印发《关于进一步推进2021年小微企业金融服务优质发展的通知》(以下简称《通知》),要求各银行、保监局、政策性银行、大银行、股份制银行、外资银行、保险公司加强普惠金融服务,增强小微企业和个体工商户活力。

《通知》内容从21个方面给予政策支持,包括:普惠小微企业贷款“两增”监管评估不含票据贴现和转卖业务相关数据;认识到2021年新增小微企业“首贷户”数量高于2020年;防止信贷资金变相流入资本市场、政府融资平台、房地产等监管领域;对个体经营者,比照个体工商户和小微企业主,为其经营贷款办理延期还本付息;进一步拓宽不良贷款处置渠道等。

票据贴现不在审核口径之内

中国银行业监督管理委员会发布的《关于2021年进一步推进小微企业金融服务优质发展的通知》要求,银行业金融机构要继续发挥好小微企业间接融资主渠道的作用,实现信贷总量稳定增长。

值得注意的是,在确保围绕“两增”目标对小微企业的信贷支持方面,《通知》提出继续优先发放信贷总额1000万元(含)以下的普惠性小微企业贷款。2021年将努力实现此类贷款增速不低于年初各类贷款增速、贷款余额不低于年初的“两增”目标。五大行要力争小微企业普惠贷款年均增长30%以上。

同时,中国银行业监督管理委员会同时调整了普惠小微企业贷款评估监测标准,要求从2021年起,普惠小微企业贷款监管评估标准不包括票据贴现和再贴现业务相关数据,即单笔授信1000万元(含)以下小微企业贷款余额和数量不包括票据贴现和再贴现业务数据。

“票据贴现和再贴现业务相关数据”的剔除一度引起市场关注。

“剔除‘两增’考核口径中的票据贴现和再贴现业务,这是监管部门之前传达过的,对今年两增目标的完成不会有太大影响也是意料之中的事。”某股份公司普惠小微部相关负责人告诉记者。

但邺城商业银行的人表示,贴现业务相对于贷款业务来说是一项低风险业务,现在被淘汰了,真的让包容性指标更难完成。

光大银行金融市场部宏观分析师周对CBN表示,监管评估的目标是推动金融机构扎实服务小微企业,缓解小微企业融资困难;但票据贴现和贴现业务的交易对手基本都是金融机构,因此很难有效界定金融机构是否有效支持小额融资,尤其是票据贴现业务主要满足金融机构之间的金融融资需求。

原银监会发布的《中国银行业监督管理委员会办公厅关于促进小微企业2018年银行业金融服务优质发展的通知》中,对每户信贷1000万元以下的小微企业贷款提出了“两增两控”的新目标。“两增”,即总授信1000万元(含)以下小微企业贷款同比增速不低于各类贷款同比增速,贷款数量不低于去年同期;“两控”是指对小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本进行合理控制。

将票据贴现和贴现业务排除在“两增”考核之外,意味着对银行风险控制和运营能力的要求更高。

“小微企业确实存在一些内部财务违规,缺乏必要的抵押品,信息不对称,银行贷款确实存在一定压力。”周对说道。

但他认为银行还有很大的空间。虽然银行增加了小额信贷的比例,这似乎增加了不良风险,但不良银行最大的影响因素是经济复苏。从趋势来看,国内经济复苏良好,海外需求呈现稳定复苏迹象。国内银行已形成合力,加大对小微企业的支持力度,激发微观主体活力,确保市场主体稳定就业,有利于国内经济健康发展,但反而有助于提高银行业整体资产质量。

小额信贷支持也有这些政策

近日,《关于进一步延长普惠小微企业贷款延期还本付息政策和支持性信贷政策实施期限的通知》生效。在将支持小微企业的两项直接货币政策工具的实施期限延长至今年一季度的基础上,将实施期限进一步延长至今年年底。

在贷款期限管理方面,本次发布的《通知》要求银行业金融机构继续实行分阶段缓还本息政策,向企业公布对符合条件的普惠小微企业贷款政策,双方自主协商确定缓还本息安排。

特别建议卡车司机、出租车司机、商铺业主等个体户经营者,在与个体工商户、小微企业主同等的条件下,可以申请其商业贷款延期还本付息。进一步加大贷款展期产品的开发和推广力度,提高贷款展期业务在小微企业贷款中的比重。小微企业延期贷款符合续贷条件的,按正常续贷程序办理。

《通知》要求大银行、股份制银行发挥主导作用,主动“啃硬骨头”。下沉服务重心,服务小微企业融资供给“空白区”,努力实现2021年小微企业新增“首贷户”数量高于2020年。大银行要把小微企业的“首贷户”比例纳入内部绩效指标。

此外,对于“第一次放款人”,进一步明确了监管:是指首次从银行业金融机构获得贷款的客户。银行在第一次向客户发放贷款前,通过央行征信系统查询,客户没有银行金融机构系统的贷款征信记录。

在加强小微企业贷款使用监管方面,《通知》强调,银行业金融机构应对真实贷款进行“三查”,加强内部控制和合规管理,禁止小微企业贷款使用虚假套利,防止信贷资金变相流入资本市场、政府融资平台、房地产等监管领域。开放政策性银行与商业银行开展贷款合作时,双方应严格按照业务本质进行核算,建立单独的批发资金账户和管理台账,加强业务渗透管理和资金使用监控,确保所有贷款都投向小微企业。

此外,在不良贷款处置渠道方面,鼓励银行业金融机构通过合法合规的核销和转移方式,加强对小微企业不良贷款的处置。鼓励符合条件的银行业金融机构按照相关监管政策规定,在银行信贷资产登记流通中心开展小微企业主及个人不良贷款批量划转和小微企业企业企业贷款单户划转。

《通知》还强调,要重点关注短期内贷款规模和客户数量异常增长的银行业金融机构,针对“赶规模”和“赶时间”,判断在营销客户获取、授信审批、贷后管理等核心环节是否存在过度依赖第三方机构的隐患,及时整改。


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